Hvad Er Mortgage Amortisering Mean?

Løst sat, pant afskrivning er tilbagebetaling af et lån, der er blevet givet af en långiver med henblik på at købe fast ejendom. Mortgage amortisering (pant indfrielse) sker som en konsekvens af låntagers foretage regelmæssige indbetalinger til långiver for en aftalt periode, indtil pantet er blevet afviklet.

Hvordan Mortgage Amortisering Works

Den periode, der tegner sig for realkreditlån amortisering er normalt baseret på tolv betaling dage om året. Disse betaling dag opstår som regel på den første dag i hver måned. Pantet konto selv begynder på den første dag i den måned, at provenuet den måned, hvor pantet blev "aktive". Den første betaling, at du rent faktisk gør, kaldes en "foreløbig interesse" betaling. De foreløbige rentebetaling dækker perioden mellem datoen for din pant konto begynder, og den dato, hvor dit realkreditlån bliver aktive. De betalinger, der følger den første pant udbetaling påbegyndes på den første dag i den følgende måned.

Mortgage Amortisering Eksempler

Et realkreditlån på 200.000 $ taget ud over en 30-årig periode til en rente på 6% bliver aktiv den 15. juli. Lad os sige det månedlige betaling beløb vil blive $ 1,119.12.

Låntageren ville betale en fornyet interesse beløb på $ 1,119.12 fra den 15 juli - 1 august. Den første egentlige amortiseringer han ville blive betalt den 1. september. Fra den 1. september og fremefter låntagers betalinger er opdelt i at betale renter i forhold til realkreditlån og tilbagebetale lånet selv. Rentebetalinger er indregnet ved at gange 1 / 12 af de resterende pant balance for de seneste regnskabsperiode af renten. Brug af dette eksempel, den interesse, en låntager ville betale den 1. september vil være $ 1,000 ($ 200,000 12 x 0,06 = $ 1.000). De resterende $ 199,12 for $ 1,119.12 månedlige betaling går til at betale den resterende del af realkreditlån, at bringe det ned til $ 199,880.88.

Den amortiseringer og rentebetalinger fortsætte gennem hver måned for den aftalte periode i pant, men størrelsen af den månedlige betaling går til renter falder i takt med det beløb til betaling af den faktiske boliglån stiger. Derfor, den 1. oktober rentebetalingen vil være: $ 199,880.88 12 x 0,06 = 999,40 dollar. Pantet vigtigste ville være faldet med 119,72 dollar for at gøre en samlet skyldige beløb på $ 199,761.16. Således over tid forholdet mellem rente og lån betalinger drastisk til fordel for lån afregningspriserne.

Forsinket betaling Gebyrer

Mange realkreditinstitutterne vil give en "henstandsperiode" til låntagere, når afdragene kan udskydes lidt op til den anden uge i måneden. Oftest om realkreditlån, der betales efter den 15. i måneden normalt pådrager sig en sen betaling gebyr. Dette sen betaling gebyr kan være et beløb på op til 5% af de sædvanlige månedlige betaling beløb.

Amortisering overbetaling

Måske ønsker du at gøre en overbetaling mod din aftalte månedlige betaling. Dette reducerer den resterende del af realkreditlån på det nøjagtige overskydende beløb ud over, hvad der er tilbage efter rentebetaling. Virkningen af denne forværres over tid: som du reducere hovedstolen din fremtidige amortisering betalinger stiger yderligere, mens renteudgifter fald i tandem.

Mortgage Amortisering Tools

Et værktøj, der virkelig kan hjælpe dig med at forstå dine afdrag på realkreditlån, og konsekvenserne af fejlen er et pant lånafviklingsplan. Amotization skemaer kan påvises ved hjælp af regneark pakker, der indeholder pant amortisering formler, der viser dig resultaterne af ad-hoc "hvad nu hvis?" scenarier, såsom hvordan overbetaling affaects forholdet mellem renter og hovedstol betaling beløb. En simpel søgning i en web-søgemaskine vil give dig mange muligheder for at hente pant amortisering regneark skabeloner uden omkostninger.