Credit Repair Essential Credit Score Fakta

Hvem er den kredit-bureauer?

Jeg har forvaltet en national kredit værksted siden 1989. Vi taler med folk om deres kredit hele dagen lang. Der er en udbredt misforståelse, at kredit-bureauer eller anden måde har tilknytning til regeringen. Det er ikke sandt, de er ikke andet end store virksomheder. Der er ingen regering charter eller noget af den slags. Og dog kan der være noget, der har sådan en stor indflydelse på dine økonomiske liv.

Der er tre kreditbureauer den sags skyld. De er Experian, Equifax, og TransUnion. Deres virksomhed er at indhente kreditoplysninger om dig og sælge det til potentielle kreditorer for at bestemme din kreditværdighed.

Der er en fjerde bureau kaldet Innovis, at du kan høre om lejlighedsvis. Innovis er en stor compiler af kreditoplysninger, som anvendes til pre-screening disse uopfordrede kreditkort tilbud, som vi alle får med posten. Mortgage giganter Fannie Mae og Freddie Mac har bidraget til stigningen i Innovis i 2001 ved at kræve, at alle deres realkreditlån servicevirksomheder rapport låntagernes betale historier til Innovis. Jeg tror, at vi alle vil høre mere om Innovis i fremtiden, men for øjeblikket ikke har nogen direkte indvirkning på dit liv.

Hvad er en kredit score?

I øjeblikket er alle tre etater bruge en enkelt scoring model kaldet FICO score. FICO er en forkortelse for udvikleren af partituret, Fair Isaac og Co De tre bureauer har stemplet FICO model for deres egen markedsføring, så du kan høre det kaldes forskellige navne. Equifax kalder det en BEACON score, TransUnion kalder det en Empirica score, og Experian (der synes at manglende fantasi) kalder det Experian / Fair Isaac Risk Model.

Hvorfor er dine tre scoringer anderledes?

Din score med hvert bureau er forskellige, fordi hver bureau indsamler oplysninger fra en lidt anden sammensætning af kreditorer. Hvis du var til at se nøje på dine tre rapporter, som du vil bemærke, at nogle regnskaber, der mangler på de enkelte bureau. Timing spiller også en rulle. En nylig ændring i dit kredit kan afhentes før på et bureau end en anden.

Hvad er inkluderet i din score?

Som leder af en Florida pant selskab tjener staterne Florida, Georgia, Massachusetts og Virginia, og en national kredit reparation selskab jeg bruger en masse tid på at analysere kredit rapporter. Alle ønsker at vide, hvad de skal gøre for at forbedre deres kredit score. Den nøjagtige metode til beregning af din kredit score er en hemmelighed. Men Fair Isaac tilbyder en rimelig mængde information om det væsentlige. Der er en masse oplysninger om din rapport. Og ikke alle kategorier af oplysninger, har samme vægt i partituret beregningen.

Din betaling historie er den store ingrediens. Denne kategori omfatter de indlysende afbetaling og revolverende afdrag på gælden. Det omfatter også de offentlige registre og samlinger. Alder af enhver afvigende element i denne kategori mindsker dens indvirkning på din score. Fair Isaac viser, at hans kategori udgør 35% af din score.

Balancerne du skylder at gøre op den næste kategori. Forskellige vægte er givet til revolverende kontra afbetaling balancer. Forholdet mellem balancen og kreditmaksimum på din revolverende regnskaber er en stor faktor. Og forholdet mellem den nuværende balance og den oprindelige balance på afbetaling lån er taget i betragtning. Fair Isaac viser, at denne kategori udgør 30% af din score.

Længden af din kredit historie er en faktor, som godt. Nye lån vil få en negativ indflydelse på din score, og de konti, du har holdt i live og sunde i årevis har en god virkning. Denne kategori udgør 15% af din score.

Din nye kredit og dine seneste kredit undersøgelser er en faktor. Hvis du har nye lån eller har haft dit kredit køre for nylig du har øget din gæld belastning, eller du skal til. Uanset hvad du vil tabe et par punkter på denne ene. Fair Isaac vejer denne på 10% af din score.

Den type af din kredit er den sidste ingrediens, og de sidste 10% af beregningen. Dette er en smule mere mystisk. Der er nogle ideelle blanding af prioritetslån, rate, detailhandel kundekort, revolverende konti, og forbrugernes gæld, at Fair Isaac vil belønne. Fair Isaac vil ikke sige præcist, hvad det perfekte mix er, men efter vores erfaring det vigtigste er at opbygge og opretholde et godt forvaltet balancen mellem konti, foretage dine betalinger til tiden, og forsøge at holde dem revolverende balancer ned.

Copyright 2007 James W. Kemish. Alt indhold. All rights reserved.